Результат оформления заявки на получение кредита является головной болью для каждого гражданина, поэтому потенциальные заемщики стараются свести к минимуму вероятность того, что их заявка будет отклонена. Во время подачи заявления в банк, перед будущим заемщиком встает вопрос о сроке кредита, очень часто банки могут предоставить кредитные средства не на тот промежуток времени, на который рассчитывает заемщик. Так на какой же срок брать на себя финансовые обязательства перед банком?
Какие по продолжительности бывают кредитные обязательства?
Кредиты делятся на долгосрочные и краткосрочные. Долгосрочные кредиты – это кредиты, выданные на срок более 3 лет. Популярным примером долгосрочного кредита является ипотека.
Краткосрочные кредиты – это кредиты, выданные на срок менее 3 лет. Как правило, данные кредиты не являются целевыми и выдаются банком без обязательного предоставления длинного перечня документов, необходимых для оформления займа. Банк может ограничиться предоставлением от заемщика паспорта и страхового свидетельства.
Какие кредиты предпочитают выдавать банки своим клиентам?
Задача любого банка – получить максимальную прибыль. Если говорить о кредитах, то доход формируется за счет процентов, полученных от использования заемщиком средств.
Следовательно, чем дольше срок кредита, тем больше прибыль банка. Соответственно переплата по краткосрочному кредиту будет существенно меньше, чем по долгосрочному, поэтому, выдавать его банку менее интересно. Шансов на одобрение краткосрочного кредита меньше. Банку выгоднее выдать заемщику долгосрочный кредит, ведь прибыль значительно увеличивается уже при выплате первых периодических платежей, не говоря уже о более долгом сроке пользования банковскими денежными средствами. Исходя из этого можно сделать вывод, что шансы на одобрение заявки будут выше если подать ее на долгосрочный займ, а не на краткосрочный.
Что банку плюс, то заемщику минус
Становится ясно, что банк получает огромную прибыль от долгосрочных кредитов, для него такой кредит несет больше положительных моментов, чем для заемщика. Если и рассматривать вариант с долгосрочным кредитом, то только с перспективой досрочного его погашения.
Досрочное погашение избавляет заемщиков от крупных переплат. Большая часть ежемесячного платежа по кредиту первоначально покрывает проценты, а его досрочное погашение позволяет снизить расходы по полному исполнению кредитных обязательств перед банком. Важно знать, что в некоторых банках возможность досрочного погашения указана в договоре, поэтому стоит обговорить этот момент при его заключении, так как есть вероятность получения штрафа за неправильное оформление досрочного погашения, ведь банки тоже хотят получить от выдачи кредита максимум выгоды.
