Оформление ипотеки на жилой дом в банке – один из способов приобрести загородную недвижимость. В эту категорию попадают индивидуальные объекты строительства, предназначенные для проживания – частные строения, коттеджи, таунхаусы, садовые домики и дачи. В отличие от кредитования квартир, предоставление займа на покупку собственного дома имеет свои особенности, которые коренным образом влияют на порядок проведения сделки.
У частного дома, как у объекта возможных инвестиций, есть ряд отличий. Условия сделки, а именно сумму ипотечного кредитования, банковская организация рассчитывает на основе ликвидности строения. В сравнении с приобретением квартиры, заем на частный жилой дом подразумевает больший риск для финансовой компании, в связи с чем требования к потенциальному клиенту и имуществу жестче.
Особенности ипотечного кредитования индивидуального строения для проживания:
Частные дома пользуются на рынке недвижимости меньшим спросом, нежели квартиры. А поскольку продажа затруднительна, банк устанавливает повышенный процент за пользование кредитом на данное жилье.
Дома с земельными участками не только по стоимости, но и по расходам на содержание более затратные. Поэтому в первую очередь кредитная организация будет рассматривать платежеспособность потенциального клиента.
В случае если объектом займа выступает дом из дерева, одним из условий оформления ипотечного договора станет сравнительно дорогостоящая страховка. Это обусловлено высокой степенью риска снижения цены здания в случае чрезвычайного происшествия.
Дому с земельным участком необходимо присвоение статуса жилого, что должно быть документально подтверждено во время оценки жилья.
Однако это далеко не весь перечень требований банка. Одним из ключевых условий одобрения ипотеки на жилой дом станет отсутствие прав на участок или строение у третьих лиц.
Кредитование не оформляется на здания, на которые наложен арест или обременение. Имущество не должно быть предметом иска или находиться в залоге у физического или юридического лица.
Приобретаемая земля не должна находиться на особо охраняемой территории.
Обязательным пунктом станет межевание и регистрация границ участка в кадастровой палате.
Также причиной снятия с регистрационного учета ранее прописанных граждан не должно стать отбывание в местах лишения свободы или прохождение воинской службы.
В том случае, если кредитуемый дом соответствует перечисленным требованиям, можно смело обращаться в банк за займом на недвижимость.
Предмет залога
Если квартира приобретается на вторичном рынке или ипотека предусмотрена на покупку готового дома, залогом по сделке с банком, как правило, является кредитуемое жилье. При оформлении займа на покупку индивидуального жилого дома, обеспечением займа также может стать недостроенное здание или земельный участок.
Когда речь идет об оформлении договора на строящееся жилье, то со стороны финансовой организации предполагается повышенный риск. При пожаре, аварии во время возведения, недооценке стоимости строение может получить статус «незаконченного» и упасть в цене, что банку крайне не выгодно.
Страхуя себя, финансовая организация отдает предпочтение клиентам, которые могут обеспечить сделку дополнительным высоколиквидным имуществом: автомобилем, имеющейся в праве собственности квартирой или заключившим договор кредитования под залог земельного участка. Последний вариант является наиболее распространенным и доступным, однако обремененная земля не может быть продана или сдана в аренду без согласия кредитора.
Нередко финансовые организации требуют, чтобы сооруженные было подключено ко всем инженерным коммуникациям – электричеству, газопроводу, центральной системе канализации.
